നിങ്ങള്‍ക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് ഉണ്ടോ?; ഈ ആറു തെറ്റുകള്‍ കടക്കെണിയില്‍ എത്തിക്കാം

രാജ്യത്തുടനീളം ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് കടം കുതിച്ചുയരുകയാണ്. മെയ് മാസത്തോടെ കുടിശ്ശിക 2.90 ലക്ഷം കോടി രൂപയിലെത്തി.ഒരു വര്‍ഷത്തിനുള്ളില്‍ കുടിശ്ശികയില്‍ ഒന്‍പത് ശതമാനത്തിന്റെ വര്‍ധനയാണ് രേഖപ്പെടുത്തിയത്.

ഡിജിറ്റല്‍ പേയ്മെന്റുകള്‍ക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡിനുമുള്ള താത്പര്യം വര്‍ദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുമ്പോള്‍ കടബാധ്യതകളിലേക്ക് വീഴാനുള്ള സാധ്യതയും ഉയരുകയാണ്. കഴിഞ്ഞ പന്ത്രണ്ട് മാസത്തിനുള്ളില്‍ മാത്രം അടയ്ക്കാത്ത ബില്ലുകളുടെ പിഴ നിരക്കുകള്‍ 44 ശതമാനമാണ് വര്‍ധിച്ചത്. അതുകൊണ്ട് സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം പാലിക്കേണ്ടത് അനിവാര്യമാണെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധര്‍ മുന്നറിയിപ്പ് നല്‍കി.

ഒഴിവാക്കേണ്ട 6 ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് തെറ്റുകള്‍ ചുവടെ:

1. യാഥാര്‍ത്ഥ്യബോധമുള്ള ബജറ്റുകള്‍ക്കപ്പുറം അമിതമായി ചെലവഴിക്കല്‍

പെട്ടെന്നുള്ള ആവശ്യം നിറവേറ്റുന്നതിന് വേണ്ടി സൈ്വപ്പ് ചെയ്യാന്‍ പലരെയും പ്രലോഭിപ്പിക്കാറുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, അനിയന്ത്രിതമായ ചെലവുകള്‍, ലാഭകരമായി തോന്നുന്ന ഓഫറുകളും റിവാര്‍ഡ് പോയിന്റുകളും ചേര്‍ന്ന്, കടം വേഗത്തില്‍ വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കും എന്ന ചിന്ത വേണം. പ്രത്യേകിച്ച് ചെലവിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡുകള്‍ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോള്‍. സുരക്ഷിതവും കാര്യക്ഷമവുമായ ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റിനായി, ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് ചെലവുകള്‍ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ഏകദേശം 30-35 ശതമാനമായി പരിമിതപ്പെടുത്തണം.

പ്രേരണ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വാങ്ങലുകള്‍ ഒഴിവാക്കുകയും ഓരോ സൈ്വപ്പിന്റെയും ട്രാക്ക് സൂക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുക. കാര്‍ഡിന്റെ പരമാവധിയില്‍ താഴെയായി ചെലവ് പരിധി സ്വയം നിശ്ചയിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം 30 ശതമാനത്തില്‍ താഴെയായി നിലനിര്‍ത്തുന്നതില്‍ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക.

2. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക മാത്രം അടയ്ക്കുക

ഓരോ മാസവും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക അടയ്ക്കുന്നത് പലിശ കുമിഞ്ഞുകൂടാന്‍ കാരണമാകും. ഇത് കടം വര്‍ധിപ്പിക്കും. വാര്‍ഷിക അടിസ്ഥാനത്തില്‍ 42-46% വരെ പലിശനിരക്ക് എത്താനുള്ള സാധ്യതയും നിലനില്‍ക്കുന്നുണ്ട്. ഉപഭോക്തൃ വായ്പകളിലെ ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന നിരക്കുകളില്‍ ഒന്നാണിത്. കടം കുമിഞ്ഞുകൂടുന്നതിന് ഏറ്റവും വലിയ സംഭാവന നല്‍കുന്നത് ഈ കെണിയാണ്. ഏകദേശം 3-3.8% പ്രതിമാസ ചാര്‍ജുകളില്‍ നിന്നാണ് ഈ നിരക്കുകള്‍ ഉണ്ടാകുന്നത്. ബാലന്‍സ് പൂര്‍ണ്ണമായി അടച്ചില്ലെങ്കില്‍ ഇത് പെട്ടെന്ന് വര്‍ദ്ധിക്കും. പലിശ കൂടുന്നത് തടയാന്‍ ബില്‍ പൂര്‍ണ്ണമായി അടയ്ക്കുന്നതില്‍ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. കുടിശ്ശിക ബാലന്‍സുകള്‍ സമയബന്ധിതമായി തീര്‍പ്പാക്കുന്നതിന് ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്മെന്റുകള്‍ ഉപയോഗിക്കുക.

3. ഒന്നിലധികം കാര്‍ഡുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നത്

നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡുകള്‍ ഉപയോഗിക്കുന്നത് തിരിച്ചടവ് പ്രക്രിയയെ കൂടുതല്‍ സങ്കീര്‍ണ്ണമാക്കും. ഒരു കാര്‍ഡിന്റെ ബാലന്‍സ് മറ്റൊന്ന് ഉപയോഗിച്ച് അടച്ചാല്‍ കടക്കെണി കൂടുതല്‍ രൂക്ഷമാകും. ഉപയോഗിക്കുന്ന കാര്‍ഡുകളുടെ എണ്ണം പരിമിതപ്പെടുത്തുക.എളുപ്പത്തിലുള്ള മാനേജ്‌മെന്റിനായി സാധ്യമാകുന്നിടത്തെല്ലാം കടം ഏകീകരിക്കുക.

4. പേയ്മെന്റ് സമയപരിധി അവഗണിക്കുന്നത്

പേയ്മെന്റ് സമയപരിധികള്‍ ഗൗരവത്തോടെ എടുക്കാത്തതും ഗുരുതരമായ സാമ്പത്തിക സങ്കീര്‍ണതകള്‍ക്ക് കാരണമാകും. നിശ്ചിത തീയതികള്‍ നഷ്ടപ്പെടുന്നത് ഗുരുതരമായ പിഴകള്‍, ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ കുറയല്‍, പലിശ രഹിത കാലയളവുകളുടെ തല്‍ക്ഷണ നഷ്ടം എന്നിവയിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. അതുകൊണ്ടാണ് ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് സജ്ജമാക്കി പേയ്മെന്റ് കൃത്യമായി നടക്കുന്നുണ്ട് എന്ന ഉറപ്പാക്കണമെന്ന് പറയുന്നത്.

5. ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡുകളില്‍ നിന്ന് പണം പിന്‍വലിക്കല്‍

എടിഎം പിന്‍വലിക്കലുകള്‍ ഉടനടി പലിശ ഈടാക്കുന്നതിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. അത്തരം പിന്‍വലിക്കലുകള്‍ എല്ലാ പലിശ രഹിത കാലയളവുകളെയും നിരാകരിക്കുന്നു. ഈ ചെലവേറിയ തെറ്റ് എല്ലാ നിലയ്ക്കും ഒഴിവാക്കണം. അത് അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളില്‍ മാത്രം ഉപയോഗിക്കണം.

6. ‘എളുപ്പമുള്ള’ ഇഎംഐ, ബിഎന്‍പിഎല്‍ സ്‌കീമുകളിലേക്ക് വീഴുക

നോ-കോസ്റ്റ് ഇഎംഐകളും ബൈ നൗ പേ ലേറ്റര്‍ (ബിഎന്‍പിഎല്‍) സ്‌കീമുകളും എല്ലായ്‌പ്പോഴും തോന്നുന്നത് പോലെയല്ല. അത്തരം ഏതെങ്കിലും സ്‌കീമുകള്‍ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും വായിച്ചുകൊണ്ട് ഗുണദോഷങ്ങള്‍ ശ്രദ്ധാപൂര്‍വ്വം അന്വേഷിക്കുക. മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാര്‍ജുകളും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് പലിശയും കടം നിശബ്ദമായി വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കും.